پس از صدور مجوز بانک مرکزی برای افزایش سقف تسهیلات خرید مسکن از محل اوراق گواهی حق تقدم به دو میلیارد تومان که روز ۲۷ مرداد به تصویب رسید، از روز گذشته پرداخت این نوع وام در نظام بانکی آغاز شد.
به گزارش ایسنا، سقف تسهیلات خرید مسکن بستگان (شامل زوجین، پدر و فرزند، مادر و فرزند، خواهر و برادر، دو خواهر یا دو برادر) در شهر تهران به ۲ میلیارد تومان، در مراکز استان‌ها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر به ۱.۶ میلیارد تومان و در سایر مناطق به ۱.۲ میلیارد تومان رسید. تا پیش از این سقف این نوع تسهیلات در تهران یک میلیارد تومان بود.
در حالت انفرادی نیز سقف تسهیلات خرید مسکن در شهر تهران از ۵۰۰ میلیون به یک میلیارد تومان، در مراکز استان‌ها و شهرهای با جمعیت بیش از ۲۰۰ هزار نفر به ۸۰۰ میلیون تومان و در سایر مناطق شهری کشور به ۶۰۰ میلیون تومان افزایش یافته است.
نرخ سود ۲۲.۵ درصد در سال
همچنین آنطور که علی خورسندیان ـ مدیرعامل بانک مسکن اعلام کرده ـ در راستای قانون حمایت از خانواده و جوانی جمعیت، تمامی متقاضیان (بدون شرط خانه‌اولی بودن)، به‌ازای هر فرزندِ زیر ۲۰ سال سن (تا سقف ۴ فرزند)، مشمول ۲۵ درصد افزایش سقف تسهیلات در بخش‌های خرید مسکن (در قالب تسهیلات انفرادی و زوجین) و جعاله تعمیر خواهند بود؛ مشروط به اینکه نرخ باروری شهرستان محل زادگاه پدر و فرزند، بالای ۲.۵ نباشد.
وی در رابطه با مدت بازپرداخت این تسهیلات اضافه کرد: دوره بازپرداخت تسهیلات خرید مسکن مشمول قانون جوانی جمعیت، در صورت بازپرداخت به روش ساده، حداکثر ۱۲ سال و در روش پلکانی حداکثر ۱۰ سال با نرخ سود مصوب ۲۲.۵ درصد در سال خواهد بود.
متقاضیان در حال تشکیل پرونده می‌توانند با مبلغ جدید وام بگیرند
در این میان، مشتریانی که پرونده تسهیلاتی در دست اقدام دارند و مراحل تشکیل پرونده آنها در جریان است و تاکنون قرارداد تسهیلاتی آنها در شعب بانک منعقد و افتتاح قطعی نشده است، می‌توانند با مراجعه به شعب و ارائه درخواست جدید، از سقف‌های افزایش‌یافته کنونی بهره‌مند شوند.
اما سوالات اساسی این است که وام دو میلیارد تومانی تا چه مقدار در افزایش قدرت خرید خانوارها موثر است؟ اقساط ماهیانه، نرخ سود و مدت بازپرداخت این تسهیلات چقدر است؟ و آیا خانواده‌ها با توجه به شرایط این نوع تسهیلات تمایلی به دریافت آن دارند.
با وام جدید می‌توان ۱۲ متر آپارتمان در منطقه میانی تهران خرید!
بررسی‌ها نشان می‌دهد افزایش سنگین قیمت مسکن که به ایجاد شکاف بین قیمت و سقف وام‌های پرداختی توسط نظام بانکی منجر شده در کاهش محسوس اقبال متقاضیان خانه اولی از وام‌های مسکن تاثیرگذار بوده است. این در حالی است که تا حدود یک دهه قبل وام های مسکن، بخش قابل توجهی از قیمت واحدهای مسکونی در کلان‌شهرها را پوشش می‌داد و از طریق همین وام‌ها بسیاری از افراد خانه‌دار شدند.
بازار مسکن تقریبا از نیمه دوم سال ۱۴۰۳ وارد یک دوره کوتاه ثبات همراه با رکود شده بود؛ رکودی که چندان دوام نداشت. از ابتدای سال جاری تحت تاثیر عواملی چون تنش‌های اخیر، انتظارات تورمی، نوسانات بازارهای ارز و طلا و آسیب به زیرساخت‌های کشور، قیمت مسکن دچار جهش شد؛ به طوری که تخمین زده می‌شود هم‌اکنون میانگین قیمت هر متر مربع مسکن در تهران به بیش از ۲۰۰ میلیون تومان رسیده باشد.
لذا بر مبنای قیمت‌های امروز، وام ۲.۴ میلیارد تومانی فقط حدود ۱۲ متر مربع از هزینه خرید یک آپارتمان در منطقه‌ای میانی از شهر تهران را پوشش می‌دهد.
۴۴۵ میلیون تومان هزینه خرید وام ۲.۴ میلیارد تومانی مسکن
از سوی دیگر هزینه خرید هر برگ اوراق تسهیلات مسکن (تسه) در روزهای اخیر روند افزایشی داشته است و برای دریافت هر ۵۰۰ هزار تومان وام باید دو برگه «تسه» خریداری کرد که در حال حاضر قیمت هر برگ آن ۹۲ هزار و ۸۴۹ تومان است که نسبت به قیمت روز قبل حدود ۲۷۰۰ تومان (نزدیک ۳ درصد) افزایش نشان می‌دهد.
با توجه به اینکه هر برگ اوراق معادل ۵۰۰ هزار تومان تسهیلات است، متقاضی برای دریافت وام دو میلیارد تومانی خرید مسکن به ۴۰۰ برگ و برای ۴۰۰ میلیون تومان جعاله نیز به ۸۰۰ برگ دیگر نیاز دارد؛ بنابراین برای سقف کامل ۲.۴ میلیارد تومان، مجموعاً ۴۸۰۰ برگ اوراق باید خریداری شود.
با قیمت ۹۲ هزار و ۸۴۹ تومان، هزینه خرید این ۴۸۰۰ برگ حدود ۴۴۵ میلیون تومان خواهد بود؛ یعنی متقاضی پیش از دریافت تسهیلات باید نزدیک به ۴۴۵ میلیون تومان فقط برای تهیه اوراق پرداخت کند. این رقم عملاً قدرت خرید وام را کاهش می‌دهد و از ۲.۴ میلیارد تومان اسمی، حدود ۱.۹۵۵ میلیارد تومان پس از کسر هزینه اوراق باقی می‌ماند.
با این اوصاف، افزایش سقف وام، در صورتی که هم‌زمان قیمت اوراق تسه بالا برود، لزوماً به همان میزان قدرت خرید خانوار را افزایش نمی‌دهد. در واقع بخشی از افزایش تسهیلات، پیش از رسیدن پول به دست خریدار، صرف خرید اوراق می‌شود. به همین دلیل، قیمت اوراق تسه را می‌توان یکی از هزینه‌های پنهان وام مسکن دانست که در محاسبه قدرت واقعی تسهیلات باید مورد توجه قرار گیرد.
اقساط وام، ماهی ۵۱.۵ میلیون تومان
وام ۲.۴ میلیارد تومانی مسکن از محل اوراق تسه در تهران از دو بخش تشکیل می‌شود که شامل دو میلیارد تومان وام خرید/ساخت و ۴۰۰ میلیون تومان وام جعاله تعمیرات است. نرخ سود هر دو تسهیلات ۲۲.۵ درصد اعلام شده است. مهلت بازپرداخت وام دو میلیارد تومانی ۱۲ سال و مهلت بازپرداخت وام ۴۰۰ میلیون تومانی پنج سال اعلام شده است.
بررسی‌ها نشان می‌دهد قسط ماهانه وام دو میلیارد تومانی خرید ۴۰.۳ میلیون تومان و اقساط تسهیلات ۴۰۰ میلیون تومانی به ۱۱.۶ میلیون می رسد.
بر این اساس، قسط ترکیبی وام ۲.۴ میلیارد تومانی در دوره‌ای که هر دو وام هم‌زمان در حال پرداخت هستند، حدود ۵۱.۵ میلیون تومان در ماه است.
همچنین مجموع سود پرداختی نیز حدود ۴.۴۷ میلیارد تومان برآورد شده است.
